啥？这款医疗险得了癌症还能买？
2023-06-21 16:13:37
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世界上最遥远的距离，不是生与死的距离，不是天各一方，而是，我想买一份医疗保险，核保过不去……
大家通常在身体健康的时候压根就不考虑买保险，可等检查出来某个异常又发现不好买保险了。那有没有一款保险即使生过病，依旧可以承保的呢？
别说，小编还真找到了！
前段时间我们介绍过一款全国版的惠民补充医疗保险——中银全民保受到了很多伙伴们的关注和咨询，应群众需求，小编今天再带大家捋捋产品细节。
一、产品回顾
中银全民保是中银保险独家承保，经银保监会批复，突破地域限制，可在全国范围内销，只要是医保人群即可参保。不限年龄、不限健康状况，有医保人群均可参与。
而且不再区分既往症，既往症人群和健康人群一样可保可赔。弥补了医保与商业险的中空地带，让既往症、高龄、无法再投商保人群也能拥有更多保障选择，真正的普惠全民。
二、注意要点
同时满足如下3个要求
-
有医保（包括职工医保、居民医保、新农合）
-
以户口簿为单位统一投保，被保人人数为户口簿所载人数
-
投保人需为被保人的配偶、子女、父母
·没有等待期但有生效期
保险期间为一年，保险期间的起始日期为投保日后第三十天，并在保险合同中载明。
【举个例子】比如今天2023年4月21日投保，那合同是2023年5月21日正式生效，在此之后1年内符合保险责任的相关费用才可报销。
·既往症约定
既往症不分大小，中银全民保医疗险既往症定义：合同生效前被保人已患有的且已知晓的有关疾病或症状。
即，不管是轻如甲状腺结节1级还是重如癌症，只要是合同生效前就已经有的，后续这个病及其并发症都按既往症比例报销。如果是跟既往症无关的疾病，符合保险责任的相关费用仍按正常比例报销。
（中银全民保既往症定义）
·报销范围
中银全民保医疗险仅可报销住院医疗费用，其余均不可报销。
比如普通门诊、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊、院外购药、生育费用，不予报销。
当然，免责条款所列情况也不能报销。
·赔付比例约定
分项扣除免赔额
跟其他惠民保类似，中银全民保医疗险这个全国版惠民保也是分项扣除免赔额。
即医保内、医保外有各自独立的免赔额，理赔时需分项扣除，哪个超过赔哪个，都超过就都赔。
但免赔额按年累计，只要超过免赔额后，同一保单年度内就不再扣除。
医保目录内个人自付
-
非既往症报销比例
先经医保报销后，属于医保目录内的“个人自付”费用，再扣除0.5万免赔额，剩余部分：
① 在医保定点一级医院或医保定点二级医院就医的：报销60%
② 在医保定点三级医院就医的：报销30%
③ 没有先经过医保报销的：报销比例=原报销比例×60%
-
既往症报销比例
先经医保报销后，属于医保目录内的“个人自付”费用，再扣除0.5万免赔额，剩余部分：
① 在医保定点一级医院或医保定点二级医院就医的：报销20%
② 在医保定点三级医院就医的：报销10%
③ 没有先经过医保报销的：报销比例=原报销比例×60%
医保目录外个人自费
-
非既往症报销比例
医保目录外的“个人自费”费用，先扣除0.5万免赔额，剩余部分
① 用医保身份就诊且结算的：报销10%
② 没有用医保身份就诊且结算的：报销6%
-
既往症报销比例
医保目录外的“个人自费”费用，先扣除0.5万免赔额，剩余部分：
① 用医保身份就诊并结算的：报销10%
② 没有用医保身份就诊并结算的：报销6%
就医医院范围
大陆地区一级及一级以上的基本医疗保险定点医院的普通部。
三、要点总结
·优点
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不限年龄、不限地域、不限职业、无健告
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拓展一级医院可就诊
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免赔额仅5000元
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既往症患者可保可赔
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随时都能购买
·缺点
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缺少特药医疗
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既往症报销比例较低
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自费项目报销比例低
·推荐人群
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患病买不了商业保险
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已经得过大病
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当地没有惠民保
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农村、常去乡镇卫生院就诊
-
惠民保险的补充
总结来讲，如果可以通过健康告知或核保，建议优先考虑常规百万医疗险、或者就医环境和就医资源更好的中高端医疗险，特别是年轻人和孩子。
如果因为年龄或者健康状况买不了百万医疗险，那就选惠民保。当地有专属的惠民保，建议优先考虑当地的。
如果当地没有惠民保，或者想再做个补充，那就可以考虑中银全民保这种全国版惠民保。特别是已经得过大病的人群，建议补一份，因为中银全民保的免赔额更低、既往症仍可报销。
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